Все темы

Деньги: какую историю скрывает за собой пластиковая карточка из вашей сумки

915
Анна Зверкова
Глиняная табличка с клинописью, около 2600 г. до н. э. Музей Лувр, Париж, Франция. Источник: Arzamas (arzamas.academy/mag/695-mesopotamia)

Глиняная табличка с клинописью, около 2600 г. до н. э. Музей Лувр, Париж, Франция. Источник: Arzamas (arzamas.academy/mag/695-mesopotamia)

Табличка с клинописью, около 173 г. до н. э. Метрополитен-музей, Нью-Йорк, США. Источник: Arzamas (arzamas.academy/mag/695-mesopotamia)

Табличка с клинописью, около 173 г. до н. э. Метрополитен-музей, Нью-Йорк, США. Источник: Arzamas (arzamas.academy/mag/695-mesopotamia)

Удивительно, но всемирный прогресс привел к тому, что наши кошельки опустели. И дело тут вовсе не в инфляции и не в экономике. Электронные деньги почти полностью заменили нам шуршащие купюры, и далеко не каждый вспомнит, когда в последний раз держал в руках отчеканенную монету. Хорошо это или плохо, но в современном мире уже не получится судить человека по его кошельку, ведь на сегодняшний день он нам даже не требуется.  

Наверняка вы хорошо помните забавные копилки-хрюшки, которые пользовались популярностью еще десять лет назад. К счастью, нам больше никогда не придется разбивать эти очаровательные изделия, чтобы заполучить накопленную сумму. Теперь плоская банковская карта из пластмассы хранит наши деньги надежнее, чем самые прочные копилки. И даже если с карточкой что-либо случится, сами деньги никуда не денутся.  

Тотальный переход на электронные деньги случился не так давно, хотя первая банковская карта появилась более семидесяти лет назад. Она была выпущена маленьким нью-йоркским банком Long Island Bank. Впоследствии этот банк был поглощен конкурентами, но карты остались и стали всемирно популярными. А сейчас электронная валюта и вовсе заменила свои бумажные аналоги. 

Удивительно, но самые первые безналичные платежи были осуществлены еще две тысячи лет назад на островах Яп в Тихом океане. Именно там люди начали обмениваться друг с другом не монетами, а записками о наличии монет. А первая зарегистрированная кредитная карта была обнаружена в Древней Месопотамии, когда люди этой цивилизации использовали глиняные таблички для торговли со своими соседями. 

ШОКОЛАД И ДЕНЬГИ: КАК КАКАО-БОБЫ СТАЛИ ПЕРВОЙ ВАЛЮТОЙ МИРА

Коренной мексиканец наливает шоколад. Источник: Культурология (kulturologia.ru/blogs/010719/43558)

Коренной мексиканец наливает шоколад. Источник: Культурология (kulturologia.ru/blogs/010719/43558)

Изображение божества Ицамна, которому приносят подношения из какао-бобов и шоколадных напитков. Источник: Культурология (kulturologia.ru/blogs/010719/43558)

Изображение божества Ицамна, которому приносят подношения из какао-бобов и шоколадных напитков. Источник: Культурология (kulturologia.ru/blogs/010719/43558)

На протяжении всей истории денежные средства постоянно менялись. Необходимость взаимообмена возникла давным-давно, когда люди, еще не имея денег, просто меняли один товар на другой. Оценить равноценность вещей в этом случае, конечно, было достаточно непросто. Интересно, что любимый многими шоколад и напиток какао имеют прямое отношение к первой форме валюты. Так, племена майя стали использовать в своих взаиморасчетах какао-бобы, чтобы сделать обмен равноценным. К примеру, мясо могло стоить сорок какао-бобов, а овощи в десять раз меньше. Причем для обмена использовались самые лучшие бобы, в то время как шоколад изготавливали из мелких некрасивых зерен.

Первые мошенники стали подкрашивать эти зерна, чтобы выдать их за качественные при обмене. В статье, опубликованной в журнале «Экономическая антропология», Джоан Барон из Bard Early College Network утверждает, что изображения какао-бобов в произведениях искусства майя демонстрируют, как шоколад постепенно превращался из еды (хотя и достаточно ценной) в деньги, используемые для покупок и оплаты налогов. Бобы настолько любили, что сделали из них не только валюту, но и божество.

РАКУШКИ, МОНЕТЫ И ПЕРВЫЕ БУМАЖНЫЕ ДЕНЬГИ

Раковины Monetaria annulus рядом с монетами евроцентов. Наряду с раковинами вида каури-монета (Monetaria moneta) использовались в качестве денег в Китае 3500 лет назад

Раковины Monetaria annulus рядом с монетами евроцентов. Наряду с раковинами вида каури-монета (Monetaria moneta) использовались в качестве денег в Китае 3500 лет назад

В Древнем Китае в XVI–XVIII вв. до н. э. в качестве денег использовались жемчужины и ракушки. Причем ракушки были популярным вариантом расчета у многих народов мира. Но ракушки одного племени, как правило, не стоили ничего в другом. А в Западной Африке это средство платежа и вовсе существовало до середины XIX в.

На Руси ракушки тоже использовались в качестве денег. Помимо них, народ обменивался мехами, скотом и пряслицами — грузиками в форме диска или невысокого цилиндра со сквозным отверстием по продольной оси. Пряслица зачастую находят в составе денежных кладов — это свидетельствует о том, что они использовались в качестве денег в так называемый безмонетный период.

Дарик, около 375–340 гг. до н. э. На аверсе монеты изображен персидский царь Дарий I, выпускавший ее. Источник: Arzamas (arzamas.academy/materials/1790)

Дарик, около 375–340 гг. до н. э. На аверсе монеты изображен персидский царь Дарий I, выпускавший ее. Источник: Arzamas (arzamas.academy/materials/1790)

Сигл, около 520–505 гг. до н. э. Денежная система Персидской империи включала серебряные сиглы и золо­тые дарики. Дарик равнялся 20 сиглам. Источник: Arzamas (arzamas.academy/materials/1790)

Сигл, около 520–505 гг. до н. э. Денежная система Персидской империи включала серебряные сиглы и золо­тые дарики. Дарик равнялся 20 сиглам. Источник: Arzamas (arzamas.academy/materials/1790)

Первые монеты появились около V–VI вв. до н. э. Сначала люди научились переплавлять золото и серебро, чтобы получить равноценные слитки. Когда же слитки стало неудобно и тяжело носить, их начали рубить на более плоские — так возникли рубленые деньги, а точнее «рубли». Монеты просуществовали больше тысячи лет до появления первых бумажных денег.

В VII в. китайские торговцы стали записывать долги горожан на листы бумаги. Помимо этого, они начали делать записи о наличии монет у себя, чтобы тонны золота и серебра не мешали свободному передвижению. Эти записи впоследствии и стали считать первыми банкнотами.

Само слово «банкнота» переводится с английского как «банковская запись». Банки изначально лишь хранили деньги людей, выдавая им записи о наличии той или иной суммы. Удивительно, но записи о деньгах стали спустя время настоящими деньгами.

Всю историю человечество старалось облегчить процесс расчета. Однажды человеку надоели и бумажные деньги. Именно поэтому сейчас мы можем осуществлять покупки, не вставая с дивана.

ПРЕДШЕСТВЕННИКИ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ

Charga-Plate — расходная, или долговая, пластина (от английского "charge a plate"). Источник: Музей истории компьютеров DigiBarn (www.digibarn.com)

Charga-Plate — расходная, или долговая, пластина (от английского "charge a plate"). Источник: Музей истории компьютеров DigiBarn (www.digibarn.com)

Кредитная карточка Diners Club Card, 1955 г. Источник: Национальный музей американской истории (americanhistory.si.edu)

Кредитная карточка Diners Club Card, 1955 г. Источник: Национальный музей американской истории (americanhistory.si.edu)

В конце XIX в. магазины начали выпускать бумажные карты лояльности, что позволяло покупателям накапливать ежемесячный остаток долга, который, в свою очередь, собирал представитель магазина в конце месяца.

Первым явным предшественником кредитной карты, какой мы ее знаем, была Charga-Plate — прямоугольный лист металла размером два с половиной дюйма на один с четвертью дюйма. На нем было выбито имя клиента, город и штат, а также был небольшой лист бумаги для образца подписи. Его укладывали в печатную машину под зарядным листом, на который накладывали красящую ленту.

Первоначально многие из этих карт хранились в магазинах. Покупатели не носили их с собой, а обращались к продавцу, когда хотели обработать свою транзакцию.

По мере того как послевоенная экономика начинала процветать, росла и потребность в альтернативных методах оплаты. Первое крупное нововведение в этой области возникло из-за того, что посетитель нью-йоркского ресторана забыл дома бумажник и был вынужден просить жену заплатить за свой счет. Год спустя он вернулся в тот же ресторан, чтобы расплатиться маленькой картонной карточкой, известной как Diners Club Card, на мероприятии, которое в индустрии провозгласили «Первым ужином».

Всего через год количество членов Diners Club в США выросло до 42 000 человек, а предприятия в Великобритании, Канаде, Мексике и на Кубе начали принимать карты.  

Также в эту эпоху были стандартизированы размеры кредитных карт. 

ШЕСТИДЕСЯТЫЕ: РОЖДЕНИЕ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ

Карта American Express, 1959 г.

Карта American Express, 1959 г.

Элвис Пресли стал одним из первых владельцев карты American Express

Элвис Пресли стал одним из первых владельцев карты American Express

В 1960-е гг. произошел переход к более долговечным платежным картам: банки стали выпускать пластиковые карты для своих клиентов после того, как American Express начала эту тенденцию в 1959 г., новшество подхватили Bank of America и Diners Club. 

Магнитная полоса была разработана инженером IBM. По легенде, он хотел объединить полосу намагниченной ленты с пластиковым удостоверением личности для сотрудников ЦРУ. Он не мог понять, как соединить два предмета вместе, пока его жена не предложила использовать утюг, чтобы расплавить полоску. 

Магнитная полоса, в которой хранилась идентифицирующая информация владельца, в сочетании с кассовыми устройствами, сетями передачи данных и компьютерами для обработки транзакций ускорила глобальный рост индустрии кредитных карт, которая теперь ежегодно обрабатывает транзакции на триллионы долларов. 

Карты с чипом и PIN-кодом (персональным идентификационным номером) стали следующим значительным нововведением после того, как в конце 1970-х гг. два немецких инженера впервые встроили кремниевую интегральную схему в пластиковую смарт-карту. Потребовалось время, чтобы чипы превратились в платежные карты: первые смарт-карты, или карты с чипом и PIN-кодом, были выпущены французской Carte Bancaire в 1986 г. Вскоре после этого и другие рынки взяли на себя инициативу европейцев. 

БОРЬБА С МОШЕННИЧЕСТВОМ С ПОМОЩЬЮ ТЕХНОЛОГИИ EMV

Когда-то мошенники подкрашивали какао-бобы, чтобы выдать их за качественные. Теперь перед человечеством возникли новые виды мошенничества и, соответственно, новые риски. Так, следующим шагом в технологии платежей стало принятие стандарта EMV, который гарантировал глобальную интероперабельность транзакций с чиповыми картами. Эта система позволила более точно контролировать «автономные» транзакции и повысить безопасность пользователей. 

Единственное, что могло сделать платежи более удобными, — это возможность платить одним касанием. Благодаря широкому внедрению бесконтактных смарт-платежных карт в 2007 г. в Великобритании это стало возможным.

НАЧАЛО ЦИФРОВОЙ РЕВОЛЮЦИИ

Биометрическая кредитная карта Thales Gemalto, сочетающая в себе датчик отпечатков пальцев и технологию EMV. Источник: THALES (thalesgroup.com/en)

Биометрическая кредитная карта Thales Gemalto, сочетающая в себе датчик отпечатков пальцев и технологию EMV. Источник: THALES (thalesgroup.com/en)

Металлические биткоин-монеты, выпущенные компанией Casascius

Металлические биткоин-монеты, выпущенные компанией Casascius

Вы наверняка слышали про взрывной рост биткоина, который в 2009 г. стал первой криптовалютой. Сама идея криптовалюты считается революционной, потому что банки для нее вообще не нужны. Это некая экосистема, в которой деньги идут напрямую от покупателя продавцу, а обслуживают эту систему сами пользователи.

Интернет-революция произошла уже давно: в 2011 г. впервые были представлены виртуальные кошельки, а Google Wallet и Android Pay позволяли осуществлять бесконтактные платежи с помощью смартфонов.

Эти инновации были распространены на носимые устройства, когда в 2015 г. были введены платежи через Apple Watch, предлагающие еще более удобную технологию бесконтактных платежей — лишь немного вдохновленную Джеймсом Бондом…

Следующим крупным нововведением стало введение биометрических платежных карт EMV как для чиповых, так и для бесконтактных платежей. Этот стандарт, представленный Thales и впервые выбранный Банком Кипра, использует распознавание отпечатков пальцев вместо PIN-кода для аутентификации держателя карты. Биометрический датчик карты питается от принимающего платежного терминала, а значит, ему не нужен встроенный аккумулятор. Пользователи надежно аутентифицируются по отпечатку пальца непосредственно на своей карте и могут пользоваться удобством бесконтактных платежей на любую сумму — без необходимости ввода PIN-кода.

Поскольку мир все больше внимания уделяет разнообразию и инклюзивности, логичным шагом было преодоление некоторых барьеров на пути к безопасным платежам, с которыми сталкиваются люди с ограниченными возможностями. Внедрение голосовых платежных карт означает, что люди с нарушениями зрения могут лучше контролировать свои платежи. Эти платежные карты связаны с мобильным телефоном пользователя, который через приложение озвучивает детали транзакции. 

Это включает в себя описание каждого шага — суммы, проверки или отказа от PIN-кода и успешного завершения транзакции, помогая этим уязвимым потребителям быть уверенными, что с них взимается правильная сумма. 

Платежные карты могут быть небольшими, но они играют огромную роль в нашей повседневной жизни, позволяя получать кредиты, совершать платежи безопасно и эффективно. Более того, благодаря системе NFC мы можем платить даже не карточкой, а собственным телефоном.

СЛЕДЫ ПРОШЛОГО В НАШИ ДНИ: МОНЕТА КАК СЕМЕЙНЫЙ ТАЛИСМАН

Реверсы золотой и серебряной монет, выпущенных в 2011–2013 гг. к XXII Олимпийским играм и XI Паралимпийским зимним играм 2014 г. в Сочи. Источник: Центральный банк РФ (www.cbr.ru)

Реверсы золотой и серебряной монет, выпущенных в 2011–2013 гг. к XXII Олимпийским играм и XI Паралимпийским зимним играм 2014 г. в Сочи. Источник: Центральный банк РФ (www.cbr.ru)

Серебряная монета номиналом 3 рубля, выпущенная к 250-летию основания Государственного Эрмитажа в 2014 г. в тираже 5000 шт. Источник: Центральный банк РФ (www.cbr.ru)

Серебряная монета номиналом 3 рубля, выпущенная к 250-летию основания Государственного Эрмитажа в 2014 г. в тираже 5000 шт. Источник: Центральный банк РФ (www.cbr.ru)

Несмотря на прогресс, в мире существуют ценители старых денег — нумизматы, собирающие шедевральные коллекции старинных монет. Остаться равнодушным к таким коллекциям действительно непросто. Блестящие монетки с отчеканенными рисунками окутаны тайнами и историями. Они не такие удобные, как электронные деньги, но порой несут в себе даже бо́льшую ценность. 

Интересно, что именно коллекционирование монет — одно из самых распространенных в мире хобби. Разные люди всех возрастов, родов занятий и пола увлекаются собирательством монет, зачастую создавая коллекции, которым позавидовал бы любой музей. Нередко они передаются из поколения в поколение в качестве семейной реликвии

Бывает, что монета напрямую связана с историей рода. Нередко она приобретает смысл семейного талисмана, который охраняет род от каких-либо несчастий. Такие монеты особенно ценят и бережно хранят. Как и любая другая семейная реликвия, она может выступать связующим звеном для многих поколений. Конечно, ее историю важно изучить. Если у вас в семье есть такая монета, то вот вопросы, на которые стоит поискать ответ: 

  • Когда монета была выпущена?
  • Какова ценность монеты?
  • Почему монета передавалась по мужской/женской линии?
  • Почему монета такого размера?
  • Была ли эта монета редкой в те времена?

Эти вопросы помогут раскрыть не только историю самой монеты, но и обнаружить ее связь с родом. Если узнать у каждого родственника, что он знает о монете, можно собрать комплекс интересных сведений о семье. Так вы не утратите ценные воспоминания прошлого, ведь именно память связывает нас со своими корнями.

Людям потребовалось около трех тысяч лет, чтобы какао-бобы и ракушки преобразовались в абсолютно бесконтактные способы платежей. Теперь покупателю не нужно ехать за тридевять земель и перевозить с собой слитки золота — совершать покупки он может прямо из дома. Вот такую интересную историю скрывает за собой плоская пластиковая карточка из вашей сумки. Кто знает, может, однажды наши внуки будут коллекционировать эти карты подобно тому, как современные нумизматы хранят монеты времен Екатерины II.

Читайте также

ВАМ МОЖЕТ БЫТЬ ИНТЕРЕСНО