Деньги: какую историю скрывает за собой пластиковая карточка из вашей сумки

Удивительно, но всемирный прогресс привел к тому, что наши кошельки опустели. И дело тут вовсе не в инфляции и не в экономике. Электронные деньги почти полностью заменили нам шуршащие купюры, и далеко не каждый вспомнит, когда в последний раз держал в руках отчеканенную монету. Хорошо это или плохо, но в современном мире уже не получится судить человека по его кошельку, ведь на сегодняшний день он нам даже не требуется.  

Наверняка вы хорошо помните забавные копилки-хрюшки, которые пользовались популярностью еще десять лет назад. К счастью, нам больше никогда не придется разбивать эти очаровательные изделия, чтобы заполучить накопленную сумму. Теперь плоская банковская карта из пластмассы хранит наши деньги надежнее, чем самые прочные копилки. И даже если с карточкой что-либо случится, сами деньги никуда не денутся.  

Тотальный переход на электронные деньги случился не так давно, хотя первая банковская карта появилась более семидесяти лет назад. Она была выпущена маленьким нью-йоркским банком Long Island Bank. Впоследствии этот банк был поглощен конкурентами, но карты остались и стали всемирно популярными. А сейчас электронная валюта и вовсе заменила свои бумажные аналоги. 

Удивительно, но самые первые безналичные платежи были осуществлены еще две тысячи лет назад на островах Яп в Тихом океане. Именно там люди начали обмениваться друг с другом не монетами, а записками о наличии монет. А первая зарегистрированная кредитная карта была обнаружена в Древней Месопотамии, когда люди этой цивилизации использовали глиняные таблички для торговли со своими соседями. 

На протяжении всей истории денежные средства постоянно менялись. Необходимость взаимообмена возникла давным-давно, когда люди, еще не имея денег, просто меняли один товар на другой. Оценить равноценность вещей в этом случае, конечно, было достаточно непросто. Интересно, что любимый многими шоколад и напиток какао имеют прямое отношение к первой форме валюты. Так, племена майя стали использовать в своих взаиморасчетах какао-бобы, чтобы сделать обмен равноценным. К примеру, мясо могло стоить сорок какао-бобов, а овощи в десять раз меньше. Причем для обмена использовались самые лучшие бобы, в то время как шоколад изготавливали из мелких некрасивых зерен.

Первые мошенники стали подкрашивать эти зерна, чтобы выдать их за качественные при обмене. В статье, опубликованной в журнале «Экономическая антропология», Джоан Барон из Bard Early College Network утверждает, что изображения какао-бобов в произведениях искусства майя демонстрируют, как шоколад постепенно превращался из еды (хотя и достаточно ценной) в деньги, используемые для покупок и оплаты налогов. Бобы настолько любили, что сделали из них не только валюту, но и божество.

В Древнем Китае в XVI–XVIII вв. до н. э. в качестве денег использовались жемчужины и ракушки. Причем ракушки были популярным вариантом расчета у многих народов мира. Но ракушки одного племени, как правило, не стоили ничего в другом. А в Западной Африке это средство платежа и вовсе существовало до середины XIX в.

На Руси ракушки тоже использовались в качестве денег. Помимо них, народ обменивался мехами, скотом и пряслицами — грузиками в форме диска или невысокого цилиндра со сквозным отверстием по продольной оси. Пряслица зачастую находят в составе денежных кладов — это свидетельствует о том, что они использовались в качестве денег в так называемый безмонетный период.

Первые монеты появились около V–VI вв. до н. э. Сначала люди научились переплавлять золото и серебро, чтобы получить равноценные слитки. Когда же слитки стало неудобно и тяжело носить, их начали рубить на более плоские — так возникли рубленые деньги, а точнее «рубли». Монеты просуществовали больше тысячи лет до появления первых бумажных денег.

В VII в. китайские торговцы стали записывать долги горожан на листы бумаги. Помимо этого, они начали делать записи о наличии монет у себя, чтобы тонны золота и серебра не мешали свободному передвижению. Эти записи впоследствии и стали считать первыми банкнотами.

Само слово «банкнота» переводится с английского как «банковская запись». Банки изначально лишь хранили деньги людей, выдавая им записи о наличии той или иной суммы. Удивительно, но записи о деньгах стали спустя время настоящими деньгами.

Всю историю человечество старалось облегчить процесс расчета. Однажды человеку надоели и бумажные деньги. Именно поэтому сейчас мы можем осуществлять покупки, не вставая с дивана.

В конце XIX в. магазины начали выпускать бумажные карты лояльности, что позволяло покупателям накапливать ежемесячный остаток долга, который, в свою очередь, собирал представитель магазина в конце месяца.

Первым явным предшественником кредитной карты, какой мы ее знаем, была Charga-Plate — прямоугольный лист металла размером два с половиной дюйма на один с четвертью дюйма. На нем было выбито имя клиента, город и штат, а также был небольшой лист бумаги для образца подписи. Его укладывали в печатную машину под зарядным листом, на который накладывали красящую ленту.

Первоначально многие из этих карт хранились в магазинах. Покупатели не носили их с собой, а обращались к продавцу, когда хотели обработать свою транзакцию.

По мере того как послевоенная экономика начинала процветать, росла и потребность в альтернативных методах оплаты. Первое крупное нововведение в этой области возникло из-за того, что посетитель нью-йоркского ресторана забыл дома бумажник и был вынужден просить жену заплатить за свой счет. Год спустя он вернулся в тот же ресторан, чтобы расплатиться маленькой картонной карточкой, известной как Diners Club Card, на мероприятии, которое в индустрии провозгласили «Первым ужином».

Всего через год количество членов Diners Club в США выросло до 42 000 человек, а предприятия в Великобритании, Канаде, Мексике и на Кубе начали принимать карты.  

Также в эту эпоху были стандартизированы размеры кредитных карт. 

В 1960-е гг. произошел переход к более долговечным платежным картам: банки стали выпускать пластиковые карты для своих клиентов после того, как American Express начала эту тенденцию в 1959 г., новшество подхватили Bank of America и Diners Club. 

Магнитная полоса была разработана инженером IBM. По легенде, он хотел объединить полосу намагниченной ленты с пластиковым удостоверением личности для сотрудников ЦРУ. Он не мог понять, как соединить два предмета вместе, пока его жена не предложила использовать утюг, чтобы расплавить полоску. 

Магнитная полоса, в которой хранилась идентифицирующая информация владельца, в сочетании с кассовыми устройствами, сетями передачи данных и компьютерами для обработки транзакций ускорила глобальный рост индустрии кредитных карт, которая теперь ежегодно обрабатывает транзакции на триллионы долларов. 

Карты с чипом и PIN-кодом (персональным идентификационным номером) стали следующим значительным нововведением после того, как в конце 1970-х гг. два немецких инженера впервые встроили кремниевую интегральную схему в пластиковую смарт-карту. Потребовалось время, чтобы чипы превратились в платежные карты: первые смарт-карты, или карты с чипом и PIN-кодом, были выпущены французской Carte Bancaire в 1986 г. Вскоре после этого и другие рынки взяли на себя инициативу европейцев. 

Когда-то мошенники подкрашивали какао-бобы, чтобы выдать их за качественные. Теперь перед человечеством возникли новые виды мошенничества и, соответственно, новые риски. Так, следующим шагом в технологии платежей стало принятие стандарта EMV, который гарантировал глобальную интероперабельность транзакций с чиповыми картами. Эта система позволила более точно контролировать «автономные» транзакции и повысить безопасность пользователей. 

Единственное, что могло сделать платежи более удобными, — это возможность платить одним касанием. Благодаря широкому внедрению бесконтактных смарт-платежных карт в 2007 г. в Великобритании это стало возможным.

Вы наверняка слышали про взрывной рост биткоина, который в 2009 г. стал первой криптовалютой. Сама идея криптовалюты считается революционной, потому что банки для нее вообще не нужны. Это некая экосистема, в которой деньги идут напрямую от покупателя продавцу, а обслуживают эту систему сами пользователи.

Интернет-революция произошла уже давно: в 2011 г. впервые были представлены виртуальные кошельки, а Google Wallet и Android Pay позволяли осуществлять бесконтактные платежи с помощью смартфонов.

Эти инновации были распространены на носимые устройства, когда в 2015 г. были введены платежи через Apple Watch, предлагающие еще более удобную технологию бесконтактных платежей — лишь немного вдохновленную Джеймсом Бондом…

Следующим крупным нововведением стало введение биометрических платежных карт EMV как для чиповых, так и для бесконтактных платежей. Этот стандарт, представленный Thales и впервые выбранный Банком Кипра, использует распознавание отпечатков пальцев вместо PIN-кода для аутентификации держателя карты. Биометрический датчик карты питается от принимающего платежного терминала, а значит, ему не нужен встроенный аккумулятор. Пользователи надежно аутентифицируются по отпечатку пальца непосредственно на своей карте и могут пользоваться удобством бесконтактных платежей на любую сумму — без необходимости ввода PIN-кода.

Поскольку мир все больше внимания уделяет разнообразию и инклюзивности, логичным шагом было преодоление некоторых барьеров на пути к безопасным платежам, с которыми сталкиваются люди с ограниченными возможностями. Внедрение голосовых платежных карт означает, что люди с нарушениями зрения могут лучше контролировать свои платежи. Эти платежные карты связаны с мобильным телефоном пользователя, который через приложение озвучивает детали транзакции. 

Это включает в себя описание каждого шага — суммы, проверки или отказа от PIN-кода и успешного завершения транзакции, помогая этим уязвимым потребителям быть уверенными, что с них взимается правильная сумма. 

Платежные карты могут быть небольшими, но они играют огромную роль в нашей повседневной жизни, позволяя получать кредиты, совершать платежи безопасно и эффективно. Более того, благодаря системе NFC мы можем платить даже не карточкой, а собственным телефоном.

Несмотря на прогресс, в мире существуют ценители старых денег — нумизматы, собирающие шедевральные коллекции старинных монет. Остаться равнодушным к таким коллекциям действительно непросто. Блестящие монетки с отчеканенными рисунками окутаны тайнами и историями. Они не такие удобные, как электронные деньги, но порой несут в себе даже бо́льшую ценность. 

Интересно, что именно коллекционирование монет — одно из самых распространенных в мире хобби. Разные люди всех возрастов, родов занятий и пола увлекаются собирательством монет, зачастую создавая коллекции, которым позавидовал бы любой музей. Нередко они передаются из поколения в поколение в качестве семейной реликвии. 

Бывает, что монета напрямую связана с историей рода. Нередко она приобретает смысл семейного талисмана, который охраняет род от каких-либо несчастий. Такие монеты особенно ценят и бережно хранят. Как и любая другая семейная реликвия, она может выступать связующим звеном для многих поколений. Конечно, ее историю важно изучить. Если у вас в семье есть такая монета, то вот вопросы, на которые стоит поискать ответ: 

• Когда монета была выпущена?
• Какова ценность монеты?
• Почему монета передавалась по мужской/женской линии?
• Почему монета такого размера?
• Была ли эта монета редкой в те времена?

Эти вопросы помогут раскрыть не только историю самой монеты, но и обнаружить ее связь с родом. Если узнать у каждого родственника, что он знает о монете, можно собрать комплекс интересных сведений о семье. Так вы не утратите ценные воспоминания прошлого, ведь именно память связывает нас со своими корнями.